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记者 杨景惠

12月12日下午，客户徐先生来到中国银行临沂分行营业部，询问贷款资金冻结事宜，该行大堂经理感觉事有蹊跷，立即汇报运控副职。

经询问，客户因近期有资金周转需求，收到“XX金融”短信链接后点击下载客户端，申请贷款后客服人员告知银行卡号填写错误，随即向客户提供了一份“中国银行保险监督管理委员会”签署的关于《贷款人徐XX认证及解冻贷款账户》通知函，通知函中称“由于贷款账户信息不符，下款出现异常，贷款资金5万元被冻结至银联内部清算中心”，并要求提交贷款本金的50%，25000元存入名下借记卡，然后通过手机银行做认证对接。认证成功后认证金和贷款本金共计75000.00元一并返还，认证时间10-15分钟。如果无法完成认证，将通知司法部门介入调查，必要时联系当地公安机关以恶意贷款诈骗罪，上门取证调查。

结合“网贷保证金”类似案例，确认客户遭遇电信网络诈骗。中国银保监会作为银行业和保险业的监管机构，不受理具体银行的业务，不会针对个人客户签署此类通知函，贷款资金更不会冻结在银联内部清算中心。正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前提前支付“保证金”“手续费”等各种费用，更不会通过此类方式进行认证解冻。《通知函》要求10-15分钟的的认证时效，明显担心客户冷静分析或求助银行等专业机构，导致其骗术失效。

最终客户意识到被骗，该行工作人员指导客户删除软件、关注“平安中行”公众号、下载安装“国家反诈中心”APP，并建议其向公安机关反诈中心报案。